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보험상품도 가성비를 따져 선택할 수 있다.[사진=게티이미지뱅크]


요즘 보험 하나 없는 사람은 찾기 힘들다. 금융감독원에 따르면 2023년말 기준 실손보험 가입자는 3997만명이다. 우리나라 전체 국민이 5170만이노칩 주식
명이니까 10명 중 8명은 실손보험에 가입한 셈이다. 그럼에도 '당신은 보험을 제대로 이해하고 있는가'라고 질문했을 때, 선뜻 '그렇다'고 답하는 이는 많지 않다.
심지어 자신이 가입한 보험상품을 제대로 이해하지 못한 채 마냥 유지하고 있는 사람들도 적지 않다. 보험을 정확히 모르고 있으니 종종 자신과 맞지 않는 엉뚱한 보험상품에 가입해알톤스포츠 주식
서 피해를 입기도 한다. 그런 일을 많이 겪어서인지 보험의 '보'자만 꺼내도 기피하는 이들이 숱하다.
필자 역시 '보험'을 부정적으로 보는 사람들 중 한명이었다. 예상치 못한 일에 대비해 보험에 가입했는데, 막상 보험금을 청구하는 과정에서 마음의 상처를 입었다. 지인들에게 도움을 청해봐도 제대로 아는 이들이 드물었다. 그래서 보험을 스스부산방직 주식
로 공부했고, 이를 계기로 지금은 보험컨설턴트를 하고 있다. 서론이 너무 길었다. 각설하고 '보험'을 좀 더 차분하게 살펴보자.
우선 보험이란 단어의 사전적 의미부터 보자. 표준국어대사전에는 '손해를 물어준다거나 일이 확실하게 이뤄진다는 보증' 혹은 '재해나 각종 사고 따위가 일어날 경우의 경제적 손해에 대비해 공통된 사고의 위험을 피하이퓨처 주식
고자 하는 사람들이 미리 일정한 돈을 함께 적립해뒀다가 사고를 당한 사람에게 일정 금액을 줘 손해를 보상하는 제도'라고 나온다.
아무래도 일반적인 보험에서는 후자의 의미가 더 적절할 텐데, 여기서 핵심은 바로 '경제적 손해에 대비해' '사고의 위험을 피하고자' '돈을 함께 적립'한다는 내용이다. 그래서 보험은 미래에 있을지 모르는 리스크이-글 벳 주식
를 대비하기 위해 마련하는 안전장치인 셈이다.
그렇다면 보험에서 책정한 리스크가 나에게 발생했을 때 그 보상으로 받을 보험금은 내가 리스크를 대비해 쌓아온 보험료 총액보다 커야 할까 작아야 할까. 당연히 내가 받을 보험금이 보험료 총액보다는 커야 한다. 두말하면 잔소리다.



보험상품의 적정 가격을 찾는 게 쉬운 일이 아니다.[사진｜연합뉴스]





우리는 물건을 살 때 최대한 가성비를 따진다. 자동차를 살 때도 신중하게 옵션 하나하나를 살피면서 금액을 조정하고, 마트에서 장을 볼 때도 같은 값이면 맛·용량·상태 등을 따져 고른다.
당연히 보험에서도 가성비를 따져야 한다. 보험료는 최대한 저렴하게 내면서 혜택은 많아야 한다는 거다. 만기가 20년 혹은 30년 등으로 아주 길기 때문에 매월 10만원씩만 넣는다고 해도 1년이면 120만원, 20년이면 2400만원이 된다. 절대 값싼 상품이 아닌 만큼 가성비 체크는 필수다.
문제는 보험상품의 가성비를 따지는 게 쉽지 않다는 점이다. 눈에 보이는 물건이 아니기 때문이다. 이럴 때 보험상품의 가성비를 어떻게 분석할 수 있을까. 아주 좋은 방법이 있다. 내 입장이 아니라 보험회사 사장의 입장에서 상품을 분석해보면 된다.
여러분이 생각하는 보험회사의 이미지는 어떤가. 광고에선 마치 보험사들이 고객의 편의를 위해 온갖 궂은일을 다 처리해주고, 미래를 밝게 비춰줄 것처럼 홍보하지만 실은 그렇지 않다. 그들은 자선사업가가 아니다. 그저 보험상품을 팔아 최대한 많은 이윤을 내려는 이들이다. 심지어 어떻게 하면 보험금을 적게 내줄 수 있을까 고민하는 곳이기도 하다.
이런 보험사들은 보험상품을 어떻게 포장할까. 자신들에게 이익이 되는 내용은 마치 고객에게 득이 되는 것처럼 표현할 테고, 눈에 더 잘 띄게 포장할 것이다. 손해가 될 만한 내용이 있다면 최대한 흐릿하면서도 보이지 않게 처리할 게 뻔하다. 바로 이 점을 기억해야 한다.
자! 이쯤에서 간단한 문답 몇개를 해보자. 보험사가 소비자에게 보험금을 자주 지급해줄 수밖에 없는 보험상품은 과연 비싸게 내놓을까 저렴하게 내놓을까. 비싸게 판매할 것이다. 만약 보험사가 소비자에게 보험금을 자주 지급해주지 않아도 되는 상품이라면 어떨까. 그렇다. 싸게 판매할 것이다.



가구당 의료비 지출이 늘면서 민간보험 의존도도 높아지고 있다.[사진｜뉴시스]





이럴 때 소비자는 비싸지만 내가 보험금을 받을 가능성이 높은 보험상품과 싸지만 보험금을 받을 가능성이 낮은 보험상품 중 어떤 걸 골라야 할까. 당연히 전자다.
그럼 너무 비싸다면 어떻게 해야 할까. 간단하다. 내가 확실하게 보험금을 받을 수 있지만 그중에서 가장 저렴한 상품을 고르면 된다. 비싸든 싸든 보험금을 받을 가능성이 낮은 보험상품은 쳐다보지도 말아야 한다.
이렇게 가성비를 따져 보험상품을 고른다는 게 말처럼 쉽지만은 않다. 어려운 말도 많고 생소해서다. 보험판매원에 따라 말도 너무 다르니 냉정하게 판단하기란 어렵다. 그래서 보험상품을 보는 눈을 키워야 한다. 앞으로 이를 위한 기술들을 하나씩 하나씩 제시하려 한다. 2편에서 이어나가보자.
민재완 보험컨설턴트werter0923@naver.com
김정덕 더스쿠프 기자juckys@thescoop.co.kr